Se o seu spread ficou acima do que o mercado oferece hoje, mudar o crédito habitação para outro banco pode significar uma prestação mais baixa todos os meses. Faça as contas e veja se compensa mesmo, já com os custos incluídos.
Calcular a minha poupançaOs valores deste simulador são aproximados e meramente indicativos, servindo apenas como referência inicial — a proposta final de cada banco pode variar.
Simulador de poupança
Compare o que paga hoje com o que pagaria a uma taxa mais baixa. Estimativa indicativa — a proposta final depende de cada banco.
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Simulação indicativa: usa a fórmula de amortização francesa sobre o capital em dívida e o prazo restante, e não substitui a FINE/proposta de cada banco. Os "custos da mudança" incluem, tipicamente, a comissão de reembolso antecipado (0,5% do capital na taxa variável, 2% na fixa) — frequentemente o banco de destino assume avaliação, dossier e formalização. Valores e regime fiscal à data de 9 jul. 2026.
TL;DR — o essencial em 30 segundos
A transferência de crédito habitação — mudar o empréstimo que tem para outra instituição com melhores condições — é uma das negociações mais eficazes que existe. Faz sentido considerá-la quando:
A regra prática: não olhe só para a poupança mensal, olhe para o ponto de equilíbrio. Se a mudança custa, por exemplo, 750 € e poupa 60 €/mês, recupera esse custo em cerca de 13 meses — a partir daí é poupança limpa durante o resto do crédito. É exatamente esse cálculo que o simulador em cima faz.
Aqui é preciso ser rigoroso com os números:
| Custo | Quanto | Quem costuma pagar |
|---|---|---|
| Comissão de reembolso antecipado | Até 0,5% do capital (taxa variável) ou 2% (taxa fixa) | Pago ao banco de origem — normalmente pelo cliente |
| Avaliação do imóvel | ~200–300 € | Frequentemente assumido pelo banco de destino |
| Dossier / formalização | ~200–500 € | Frequentemente isento pelo banco de destino |
| Registo / imposto de selo sobre a nova hipoteca | Variável | Depende da operação |
A boa notícia: como os bancos competem agressivamente por transferências, é frequente o banco de destino assumir a maior parte destes custos (avaliação, dossier, formalização) e até reembolsar parte da mudança. Varia de banco para banco e de proposta para proposta — é aí que a análise vale a pena.
Capital em dívida, taxa, spread, prazo e seguros. Em minutos sabemos se há margem real para poupar.
Apresentamos o seu processo a várias instituições em simultâneo e negociamos as condições — spread, isenção de custos e seguros.
Mostramos-lhe a poupança real já descontada da comissão de reembolso antecipado e restantes custos, com o ponto de equilíbrio.
Tratamos da papelada e da comunicação ao banco atual (com o pré-aviso legal de 10 dias). Se as contas não fecharem a seu favor, dizemos-lhe.
Como intermediário de crédito, o nosso trabalho é pôr os bancos a competir pelo seu processo — em vez de ser você a bater a cada porta. Comparamos, negociamos e fazemos as contas certas, com a honestidade de lhe dizer quando não compensa.
Sim. O custo principal é a comissão de reembolso antecipado paga ao banco de origem — até 0,5% do capital na taxa variável e 2% na taxa fixa. A avaliação, dossier e formalização são frequentemente assumidos pelo banco de destino.
Divide o custo total da mudança pela poupança mensal. Se poupa 60 €/mês e a mudança custa 750 €, recupera em cerca de 13 meses. A partir daí, é poupança durante o resto do crédito. O simulador no topo desta página faz esse cálculo automaticamente.
Não pode impedir. Tem de comunicar a intenção ao banco atual com um pré-aviso (normalmente 10 dias) e a instituição de origem tem de disponibilizar ao novo banco a informação necessária. O banco atual pode, isso sim, apresentar-lhe uma contraproposta para o manter — o que também é uma boa notícia.
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A sua análise foi registada. A Agil Finance entra em contacto consigo, normalmente no próprio dia útil.
Informação de carácter geral, à data de atualização deste guia (9 jul. 2026), sujeita a alterações legais e às condições de cada instituição. Não constitui recomendação de contratação nem garantia de aprovação. Veja também o guia sobre a melhor taxa no crédito habitação.